Экофин продолжает переговоры с Европейским парламентом о помощи «проблемным банкам»

11.12.2013

Экофин (Совет министров экономики и финансов стран ЕС) выразил свою позицию в ходе переговоров с Европарламентом в части законодательного регулирования «проблемных банков». На повестке дня были два блока вопросов, которые касались механизма финансирования и использования фондов помощи банкам.

Было предложено создание директивы, согласно которой министерства экономики и финансов стран ЕС наделялись бы полномочиями предупреждать и предотвращать банковские кризисы. Директива будет предусматривать три этапа решения потенциального банковского кризиса: профилактические и превентивные меры; вмешательство на начальном этапе кризиса; разрешение уже разгоревшегося кризиса. Все эти этапы требует создания фондов, для того чтобы меры по разрешению банковских кризисов были эффективными.

Что касается самих банков, то им необходимо будет представлять планы по восстановлению своего финансового положения в случае его значительного ухудшения. Такие планы должны обновляться ежегодно. Финансовые органы могут назначить временных администраторов или специальных менеджеров, в случае, если финансовое положение банка серьезно ухудшилось, или, если с его стороны были нарушены законы. Окончательная судьба директивы определится 18 декабря.

По материалам: http://www.consilium.europa.eu

Мнение эксперта

Холодная кипрская весна 13-го года позволила обкатать процедуру санации банков за счет клиентов банка.

Было понятно уже в марте, что спонтанно такой процесс не запустить и коллапс кипрской банковской системы был подготовлен заранее.

Не прошло и года, а ЕС уже представил Директив, которая чётко регламентирует, что, как и когда следует отнимать у клиентов банка, если управляющие банком «не справятся» очередной раз.

Директива предполагает введение государственного контроля за финансовыми показателями банков и некую помощь на самом раннем этапе кризисных явлений в банке. Эти действия именуются "рекапитализация".

Рекапитализация будет применяться только к платежеспособным банкам, у которых в ходе специального тестирования будут выявлены потенциальные слабости.

Предусмотрены два механизма спасения банков.

Первый ориентирован на банки, которые близки к банкротству, но активы клиентов позволяют спасти банк от неплатёжеспособности. Это так называемый механизм «bail-in».

Он предполагает, что акционеры и кредиторы банка должны покрывать минимум 8% потерь банков, прежде чем банк обратится за помощью к государственным фондам помощи банкам и перейдёт ко второму механизму спасения.

В случае нехватки средств клиентов банка придётся включать механизм внешнего спасения «bail-out», который опирается на государственную помощь.

Для этого предполагается создание каждым государством членом ЕС специального фонда в размере 1% от суммы всех депозитов банков.

Также вводится государственное гарантирование вкладов до 100 тысяч евро. Выше этой суммы физические лица и малый бизнес будут пользоваться преимущественными условиями по отношению к другим кредиторам.

Поможет ли это остановить торговлю производными ценных бумаг и перекрыть путь бесконтрольного кредитования и надувания финансовых пузырей? Думаю что вряд ли.

Что делать в таких условиях?

Ответ очевиден: применять финансовое планирование и разделить финансовые потоки. Открыть несколько счетов в различных банках и обязать финансового директора следить за тем, чтоб текущий остаток не превышал размера государственного страхования вкладов. Излишек же средств выводить из оборота и складывать в надёжных инвестиционных банках со стабильными инвестпортфелями и безрисковыми операциями.

Звоните, приходите на консультацию.

Новогодняя пауза в деловой активности - прекрасный случай подготовить инструменты, которые будут применяться после новогодних каникул.

Холодная кипрская весна 13-го года позволила обкатать процедуру санации банков за счет клиентов банка.

Было понятно уже в марте, что спонтанно такой процесс не запустить и коллапс кипрской банковской системы был подготовлен заранее.

Не прошло и года, а ЕС уже представил Директив, которая чётко регламентирует, что, как и когда следует отнимать у клиентов банка, если управляющие банком «не справятся» очередной раз.

Директива предполагает введение государственного контроля за финансовыми показателями банков и некую помощь на самом раннем этапе кризисных явлений в банке. Эти действия именуются "рекапитализация".

Рекапитализация будет применяться только к платежеспособным банкам, у которых в ходе специального тестирования будут выявлены потенциальные слабости.

Предусмотрены два механизма спасения банков.

Первый ориентирован на банки, которые близки к банкротству, но активы клиентов позволяют спасти банк от неплатёжеспособности. Это так называемый механизм «bail-in».

Он предполагает, что акционеры и кредиторы банка должны покрывать минимум 8% потерь банков, прежде чем банк обратится за помощью к государственным фондам помощи банкам и перейдёт ко второму механизму спасения.

В случае нехватки средств клиентов банка придётся включать механизм внешнего спасения «bail-out», который опирается на государственную помощь.

Для этого предполагается создание каждым государством членом ЕС специального фонда в размере 1% от суммы всех депозитов банков.

Также вводится государственное гарантирование вкладов до 100 тысяч евро. Выше этой суммы физические лица и малый бизнес будут пользоваться преимущественными условиями по отношению к другим кредиторам.

Поможет ли это остановить торговлю производными ценных бумаг и перекрыть путь бесконтрольного кредитования и надувания финансовых пузырей? Думаю что вряд ли.

Что делать в таких условиях?

Ответ очевиден: применять финансовое планирование и разделить финансовые потоки. Открыть несколько счетов в различных банках и обязать финансового директора следить за тем, чтоб текущий остаток не превышал размера государственного страхования вкладов. Излишек же средств выводить из оборота и складывать в надёжных инвестиционных банках со стабильными инвестпортфелями и безрисковыми операциями.

Звоните, приходите на консультацию.

Новогодняя пауза в деловой активности - прекрасный случай подготовить инструменты, которые будут применяться после новогодних каникул.

Ярослав Ломакин ( Управляющий партнер компании Honest & bright)