Банк не обязан уведомлять бывшего бенефициара о его смене

18.11.2022 Канадский суд постановил, что финансовое учреждение не обязано сообщать о смене бенефициара. Апелляционный суд Онтарио решил, что банк не нарушил никаких обязательств перед клиентом, когда не сообщил женщине, что она больше не является бенефициаром инвестиционных счетов ее мужа.

Ллойд Филдер Фэйр умер в 2016 году, имея на тот момент три инвестиционных счета в BMO Nesbitt Burns (BMO Nesbitt). Первоначально бенефициаром этих счетов была жена покойного, Энн Фэйр, однако после смерти покойного выяснилось, что бенефициары счетов были изменены на его детей от предыдущего брака.

Фэйр заявила, что это является нарушением соглашения, заключенного ею с покойным, и подала иск против BMO Nesbitt, утверждая, что он нарушил обязанность сообщить ей о смене бенефициаров, когда это произошло. Она также подала иск против наследства, заявив о необоснованном обогащении.

Судья отклонил иск, постановив, что по закону банк не обязан сообщать об изменении бенефициаров, поскольку инвестиционные счета были открыты исключительно на имя умершего. Наложение такой обязанности на банк, отметил судья, было бы нарушением неприкосновенности частной жизни человека и его права распоряжаться своими активами по своему усмотрению.

Обжалуя решение, Фэйр утверждала, что BMO Nesbitt является инвестиционным консультантом, а не банком, и поэтому конфиденциальность банковских клиентов не имеет отношения к делу. Она также отметила, что у нее были отдельные счета в BMO Nesbitt и что банк делился информацией об эффективности инвестиций на каждом счете как с ней, так и с покойным. По ее словам, BMO Nesbitt, как консультант по инвестициям, обязан был обеспечить ее полную информированность по вопросам, касающимся ее инвестиционного портфеля.

Апелляционный суд не согласился с мнением Фэйр, заявив, что «обмен информацией о результатах инвестиционной деятельности с согласия владельцев каждого инвестиционного счета не создает обязанности финансового учреждения сообщать другому владельцу об изменениях в счете, сделанных одним владельцем». Кроме того, суд установил, что нет никаких доказательств того, что Фэйр проинформировала BMO Nesbitt о каком-либо соглашении между ней и умершим, регулирующем назначение бенефициаров.

Апелляция Фэйр была отклонена, и ее обязали оплатить расходы все судебные расходы, понесенные её оппонентами по делу.
Источник: https://www.canlii.org/en/on/onca/doc/2022/2022onca711/2022onca711.html